Seguro de hogar · El formulario decide
En Texas el nombre del formulario importa más que la frase “seguro de casa”. Un HO-3, un HO-5, un HO-4, un HO-6 y una póliza de propietario (DP) no cubren el mismo interés. Ninguno incluye inundación.
El HO-3 es el contrato habitual de quien vive en su casa. La vivienda suele ir a riesgo abierto: se paga lo que el formulario no excluye. El contenido suele ir a riesgos nombrados: solo se paga lo que la lista nombra. El granizo y el viento suelen estar en esa lista. El agua que entra por el suelo no. El HO-5, o un endoso, abre también el contenido. Sigue excluyendo la inundación. El HO-4 es del inquilino: sus cosas y su responsabilidad, no el edificio. El HO-6 es de quien ocupa su unidad en un condominio. La póliza maestra de la asociación cubre lo que los documentos de la asociación le asignan, no automáticamente toda la unidad. Si alquilas la casa y no vives ahí, el HO-3 no es el contrato correcto. Una DP-3 suele ser riesgo abierto sobre el edificio. Una DP-1 es de riesgos básicos nombrados. La responsabilidad en una póliza de propietario a menudo es un endoso, no la sección de responsabilidad personal del HO-3.
Cómo funciona: qué cubre y la guía. La versión en inglés de los tipos: types of policies. La vivienda: dwelling y reemplazo frente a valor real. Otras estructuras: otras estructuras. Contenido: contenido. Pérdida de uso: pérdida de uso. Responsabilidad: responsabilidad personal. El precio no es el formulario: cómo deciden qué cobrar. El centro en inglés: Texas homeowners.
